Monnaie canadienne
La monnaie utilisée au Québec est le dollar canadien. Il se divise en cent (appelé aussi « sou ») et se présente communément sous les formes suivantes :
La monnaie utilisée au Québec est le dollar canadien. Il se divise en cent (appelé aussi « sou ») et se présente communément sous les formes suivantes :
- Pièces métalliques : 5 ¢, 10 ¢, 25 ¢, 1 $ CAN et 2 $ CAN ;
- Billets de banque : 5 $ CAN, 10 $ CAN, 20 $ CAN, 50 $ CAN et 100 $ CAN.
Pour une transaction payée comptant, le prix est arrondi (par exemple, un article coûtant 5,01 $ CAN, le prix sera arrondi à 5 $ CAN ; s’il coûte 5,03 $ CAN, son prix sera de 5,05 $ CAN).
Cartes : débit ou crédit ?
Carte de débit
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, il s’agit d’un compte appelé « chèques », auquel est associée une carte de débit. La carte de débit vous permet de payer vos achats en magasins. La somme est débitée de votre compte-chèques le jour même.
C’est également la carte de débit que vous utiliserez pour retirer de l’argent dans les guichets automatiques, au Canada comme à l’étranger, qui s’accompagnera du paiement de frais si vous retirez dans une institution financière différente de la vôtre.
La carte de débit a ses limites : vous ne pouvez pas l’utiliser pour faire des achats en ligne. Pour cela, vous aurez besoin d’une carte de crédit.
Carte de crédit
L’utilisation des cartes de crédit est très répandue au Québec. Contrairement à l’usage dans d’autres pays, les cartes nord-américaines ne sont pas affiliées à votre compte bancaire, mais à un compte de crédit qui émane d’un organisme tiers. Vous recevez chaque mois un relevé de son compte et la date d’échéance du paiement. Vous n’avez aucune obligation de payer la totalité, mais un montant minimum doit être réglé chaque mois. La somme due s’accompagne de taux d’intérêt mensuels assez élevés (entre 9,9 % et 20,9 %) tant que la somme n’est pas entièrement remboursée.
Comme la demande d’une carte de crédit passe souvent par l’analyse de votre historique de crédit au Canada, elle peut s’avérer difficile à obtenir pour les nouveaux arrivants. Selon le choix de carte de crédit, le taux d’intérêt, les assurances incluses (voyage, location de véhicule, etc.), ainsi que les plafonds d’autorisation (ou « marge de crédit »), les modalités de paiement et les frais annuels peuvent varier d’une institution à une autre.
Enfin, certains établissements proposent des cartes de crédit « prépayées », qui ont l’avantage de vous permettre de faire des achats en ligne, par exemple, mais qui n’entrent en revanche pas dans le calcul de votre historique de crédit.
Il est possible d’enregistrer aussi bien une carte de débit qu’une carte de crédit pour les paiements sans contact.
La limite de transaction est actuellement fixée à 250 $ CAN.
Chèques
Les chèques personnels sont rarement acceptés dans les magasins. Ils sont plus communément utilisés pour le paiement du loyer, des factures ou pour des paiements par la poste. Petite astuce : un chèque barré tient lieu de relevé d’identité bancaire (RIB). Le RIB est communément appelé « spécimen de chèque ».
Au quotidien, le chèque est assez peu utilisé au Québec. On lui préfère généralement les virements directs de type Interac, plus sûrs et surtout gratuits, même entre comptes d’établissements bancaires différents.
Cote de crédit
Une cote de crédit est un indice de solvabilité. Ces données peuvent inclure votre historique de paiement de factures, l’historique de vos comptes, le montant de crédit disponible et l’activité de crédit récente.
Elle mesure donc la régularité avec laquelle vous remboursez, dans les délais impartis, les prêts et dettes que vous avez contractés. Tous vos comptes de crédit sont pris en considération, de même que certains engagements financiers (téléphone, internet, HydroQuébec, etc.).
Or, cette cote doit être la plus irréprochable possible, car elle détermine vos possibilités de contracter un emprunt pour des achats comme une maison ou une voiture. Il faut donc être très vigilant lorsque vous faites fonctionner votre carte de crédit à bien recréditer votre compte des sommes engagées.
Contracter un prêt
Plusieurs formes de crédit sont disponibles au Québec.
La facilité d’accès au crédit exige d’être extrêmement prudent, car le crédit coûte cher, selon le type d’emprunt et les frais de gestion associés. Si vous sollicitez un emprunt auprès d’une institution financière, celle-ci peut exiger une assurance pour garantir votre capacité de rembourser vos dettes. Elle ne peut cependant vous obliger à souscrire cette assurance chez elle.
Épargner et placer votre argent
Les institutions bancaires et financières proposent de nombreux produits d’épargne et de placement : épargne pour la retraite, pour l’invalidité, placements à taux garanti, placements liés au marché, etc.
Si vous êtes un nouvel arrivant, il est conseillé de conserver de l’épargne disponible immédiatement, car les frais liés à l’installation sont élevés. Soyez sûr de vouloir vous établir au Québec et donnez-vous une visibilité sur le moyen terme avant de vous lancer dans des placements qui ne seront rentables que deux ou trois ans plus tard (minimum).
Pour davantage d’informations sur l’épargne et les placements, rendez-vous sur le site du gouvernement du Canada.
Il est possible que votre employeur offre à ses employés un Régime enregistré d’épargne retraite (REER), qui consiste à bonifier à taux forfaitaire une partie de votre salaire mensuel, qui alimente automatiquement un fonds de placement.